供应链金融,完成生意的串联

【原创】部分资料来源于网络 Nova | 2019-03-14 14:11:10

供应链金融并不完全等同于小微企业贷款,而是作为供应产业链条中的串联模块。一条供应链中可以嵌套数起供应链金融链,包含不同的融资品种和服务内容。

不要把供应链金融与小微企业贷款百分之百等同起来。供应链金融是整个大金融的重要组成部分,不能把它独立成一个单一指向的融资品种,也不是只为小微企业服务的。

一条供应链中可以嵌套数起供应链金融,包含不同的融资品种和服务内容,而供应链服务商在流程中起到了生意的串联作用。详见下例。

境内委托人就是客户,发起供应链需求;供应链服务商会响应这个需求,向境外的供应商IBM公司开了信用证。这实际上是一个供应链金融A。

然后境外供应商收到这个信用证,供应链服务公司则在境外完成了物流、仓储、转运、报关、商检、保险等一系列的服务,而不只是一个付款服务,然后再进口入境,并且按照客户的指定地点去交货。

而境内的委托人,如果资金不足,可以在三个月内向供应链公司争取灵活的账期,进行阶梯性收费。这里面就会形成占用供应链企业银行授信额度来向另外一个企业进行融资,这是供应链金融B。

如果周期过长,那么银行可以委托该供应链服务商看管这批货做保理融资,这是供应链金融C。此环节的供应链公司其实只是一个收取保管费和服务费有相应公允地位的货物监管商。

以上环节中包含的融资品种和服务内容很多,例如境内外采购执行,境外的提货管理,远期的外汇管理,支付方式也涵盖了信用证、押汇、代付、透支、提货担保、进口保函,甚至备用信用证,委托人付款保函等。并不是所有的客户都会用到这些融资品种,而是根据客户的需求来定制。这就像菜单一样摊开了供客户选择,所以选择的菜单不同,意味着风险敞口也完全不一样。

中国金融40人论坛里面引述的研究机构预测,2020年我国的供应链金融市场规模达到20万亿。这样规模化的发展势必会出现更强大的供应链共享平台,所以未来市场将会是由多个擅长做供应链金融配套服务的企业与金融机构合作运营的市场,它不完全是属于传统商业银行的,也不可能完全是属于民间金融的,而是大家合作共赢更加规范化的市场。

文 / Nova    阅:160

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