企业官网建设 营销型网站 微信分销系统 微信小程序 企业邮局
1542767550347057 (1).jpg
qrcode_for_gh_703afa92192a_258.jpg

金融的“链”上难题

如何破解供应链金融的“链”上难题

导 语INTRODUCTION

  没有民营企业的发展,就没有整个经济的稳定发展,然而中小企业的生存环境依然不容乐观。供应链金融的五大难题急需解决,将供应链服务、资产进行数字化、标准化处理,是供应链金融行业变革的根本,大数据和科技的应用将决定未来的竞争走向。

民营经济冰火两重天

国务院副总理刘鹤在10月19日的采访中表示,中国民营经济贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,以及90%以上的新增就业和企业数量。“没有民营企业的发展,就没有整个经济的稳定发展;没有高质量的民营企业体系,就没有现代产业体系;支持民营企业发展就是支持整个国民经济的发展。”

1.jpg

然而依据中国中小企业协会发布的2018年三季度中小企业发展指数,预计第四季度中小企业的生存环境依然不容乐观。

互联网“M+1+N”模式下的供应链金融依然面临许多问题。

首当,其冲的便是标准缺失。供应链金融服务体系主要依托于《合同法》、《物权法》、《担保法》等基本法,并无法涵盖供应链金融的本质及其特性,而行业规范也尚未形成,前期准入没有标准,金融行为容易走偏。

其次,监管问题一直是我国金融业的大头,既不能不管也不能一管就死。今年五月将商业保理公司监管职责由商务部划分给银保监会,也从侧面反映出我国监管局面依然存在空间。

此外,该如何实质上降低企业融资成本。供应链金融模式下融资成本虽降低至8%-20%,相对于P2P平台20%以上有所降低,但若算上通道费用以及审批制度的效率问题,并未对小微企业产生极大的吸引力。

市场上以“供应链金融”为名的伪创新不计其数,不论是提供通道或是虚构交易,往往实质还是核心企业的信用背书,与供应链金融的创新发展相违背,仅在传统业务上套上了“创新”外套而已。




供应链金融“五大难”




范围局限,仅是大型银行、股份制银行等规模银行为特大企业做供应链金融业务,且链条上的长尾中小企业依然面临融资难、融资贵的难题。


信用不能穿透,供应链金融服务难以覆盖长尾中小企业,核心企业信用难以传递到下游企业,银行难以把控风险恐贷拒贷。


跨地区长尾中小企业融资难解决。过去供应链只是为特大企业服务,但仍众多大企业上下游企业不在供应链上。


进出口企业融资靠信用证,成本高、融资难,随着国家信用证额度下调,银行对中小企进信用证融资也在收紧。


要做供应链金融,对核心企业来说也会面临管理压力,涉及应收账款确认、余额确定、信息核对、审批流程等各方面,管理成本非常高,且操作过程中风险也很高。

如何破解“五大难”


目前供应链金融可以主要分为四大模式:银行等金融机构的应收账款增信式、核心厂商的产业链增信式、电商平台的交易信息流增信式、物流企业的物流信息增信式。


传统供应链金融模式围绕核心企业展开,基于贸易真实背景(比如评估来自核心企业应收账款)为上下游企业放款,这种模式被业内称为“1+N”模式。


“这种做法会产生两个问题,一是对银行来说,一般只有特大企业才能成为其核心企业,但不是所有银行都有这类客户资源;二是核心企业的信用传导是有限的,参与主体只能局限于服务核心企业的一级供应商或经销商,难以触达其二级乃至N级需求。”业内人士告诉记者。


从今年供应链金融发展情况看,一大新趋势是通过降低核心企业门槛、解决信用多层穿透问题,甚至“去核心企业化”来破“链”上难题。


运用金融科技的物联网、区块链、人工智能、大数据等技术去降低获客成本、运营成本以及风险成本,形成安全高效的供应链金融资产,例如区块链化的债权凭证或者智能仓储基础上的仓单质押等。


企业之间的交易、运营会产生大量的数据,过去科技能力不足,数据无法得到充分运用,现在随着大数据、云计算、AI、区块链等技术发展,散乱、海量的数据可以被计算和观察。将供应链服务、资产进行数字化、标准化处理,是供应链金融行业变革的根本,大数据和科技的应用将决定未来的竞争走向。



供应链金融为什么能抓住核心企业的心




处于产业链核心地位的企业,通过与供应链金融服务商合作,不仅能稳定与上下游客户的购、销关系,强化对上下游企业的控制力度,也可以改善自身现金流、优化财务报表,提升企业自身及供应链整体竞争力:

01

帮助核心企业降低采购及营销成本

核心企业开展上游供应商融资业务,可盘活供应商应收账款,同时缓解自身应付账款压力,改善现金流和财务报表;开展下游经销商融资业务,经销商通过融资可扩大订货的规模,核心企业也能增加预收账款,扩大销售规模,迅速提升行业竞争力和品牌地位。

通过为上下企业提供融资服务,核心企业一方面稳定了上下游企业经营的连续性,降低了供应链中断的风险,也有效提高自身的谈判议价能力。

02

帮助核心企业获得财务收益

核心企业可以依托高信用优势广开门路,获得廉价资金,并通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施,向产业链上下游客户提供融资服务,获得新利润增长点,构建更紧密的产业链生态系统。

03

帮助核心企业提高在资本市场的表现
核心企业增加金融服务题材,提升利润率的同时,也更易在资本市场上获得青睐。

近年来,供应链金融服务发展迅速,越来越多核心企业开始重视供应链金融的应用,它也越发成为核心企业的“心头好”。



CONTACT US
联系我们


浙江网盛生意宝股份有限公司 股票代码:002095
地址:沈阳市和平区青年大街322号昌鑫大厦F座14层
邮编:110004
电话:024-83959235
联系人:王先生

qrcode_for_gh_703afa92192a_258.jpg
微信公众号 | 关注我们
NEWS新闻


    相关专题

    金融科技如何赋能供应链金融?“供应链金融+金融科技”或助民企纾困

    民营企业融资难、融资贵是制约民营企业发展的顽疾。当前时代,科技与金融的融合势在必行,那么,金融科技如何赋能供应链金融? “供应链金融+金融科技”有望成为民企纾困的重要渠道。

    智能制造离不开互联网供应链金融的支持

    随着信息化、互联网等技术突飞猛进发展,给供应链的高效整合与协同带来了强大的技术支持,使得企业(包括制造业)猛然发现,在供应链层面提高效率有着众多的可能和巨大的空间,而物流系统走向智能化是供应链高效整合的必要条件之一。什么样的物流系统算作智能物流?当供应链撞上了“智能制造”又会擦出怎样的火花?

    网盛供应链金融服务,让中小企业“动”起来

    未来中国的供应链金融有望迎来发展黄金时期,发展前景十分广阔。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。 网盛供应链金融服务做到真正的解决多放痛点:中小企业“融资痛”, 核心企业“转型”痛,直击痛点,多方共赢。



       

    浙江网盛生意宝股份有限公司

    股票代码:002095

    浙江网盛生意宝股份有限公司(股票代码:002095,简称生意宝)是一家专业从事互联网信息服务、电子商务、专业搜索引擎和企业应用软件开发的高新企业。我们不仅为你提供海量模板,简化繁琐程序,让你轻松搭建小程序,省时省
    力省金钱,还可以依照你的要求,为企业量身设计,双管齐下,选择性多,服务精准,
    解决你在搭建小程序中产生的困扰。

    地址:

    沈阳市和平区青年大街322号昌鑫大厦F座12B层

    电话:024-83959235

    联系人:王经理