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金融科技如何赋能供应链金融?              
“供应链金融+金融科技”或助民企纾困

民营企业融资难、融资贵是制约民营企业发展的顽疾。当前时代,科技与金融的融合势在必行,那么,金融科技如何赋能供应链金融? “供应链金融+金融科技”有望成为民企纾困的重要渠道。

供应链金融

专题摘要

随着互联网技术的不断发展,诞生了一个影响意义重大的互联网金融市场。先进技术的遍及以及运用,新的业务模式、应用和产品不断的被创造出,其中,最为突出的无疑是供应链金融服务模式。

供应链金融三大特点

供应链金融
产融结合的创新模式

供应链金融----- “产融结合、脱虚向实”背景下的诞生物,是金融产业发展需求的方向,19大会议上提出“现代供应链”概念,也是政策支持的信号。在经济转型的今天,实体经济仍然是国民经济的重要支撑。尤其是在互联网快速发展的背景下,产业模式更迭迅速,模式创新和服务思维转换同等重要。在互联网经济由实向虚的政策导向下,供应链成为为实体经济转型或升级的突破口,可以有效解决中小企业供应链中资金分配不平衡的问题,打通上下游物流链、资金链、商流、信息流,提升整个供应链的群体竞争力。

科技赋能

金融科技为供应链金融的发展提供了强大的技术支撑。大数据、人工智能、云计算、区块链等先进技术的广泛运用,提升传统金融效率、解决传统金融痛点的同时,也在不断创造出更符合市场需求的业务模式、应用和产品。在平台化、协同化的基础上,发展处内嵌于平台的区块链技术,最终实现打造数字化、智能化的供应链金融服务平台,打造一个全新的商业信用体系。

供应链金融
供应链金融
基于产业生态圈的供应链金融前景广阔

供应链金融具有显著的社会效益和经济效益,具有广阔的发展前景,预计2020年,中国供应链金融市场规模将达到上十万亿。鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展应收账款质押贷款、保理等各种形式的供应链金融业务,有效满足产业链上下游企业的融资需求。尤其是在如此巨大的市场空间下,面对逐步收紧的金融监管以及金融机构身处回归实体业务本院的大环境下,这种产融结合的供应链金融模式将是未来一个大的发展趋势。 供应链金融作为金融服务方式的延伸,其核心点仍然是做好风控。随着金融科技的发展和技术运用将会很好的做到这点。随着金融科技迈入新时代,供应链金融蕴含的亿万市场已悄然走来。

大咖怎么说

吴晓球 中国人民大学副校长、中国人民大学金融与证券研究所所长

在当今中国金融变革的时代,供应链金融论坛在金融领域是非常重要的开创性研究。随着中国市场经济的改革,金融的脱媒逐步呈现三大趋势,首先是市场脱融资的媒,第二是金融科技化,第三是中国金融国际化。

查金祥 商务部市场建设司处长

目前中国经济正处在转向高质量发展的阶段,供应链竞争与合作已经成为影响全球经济发展的关键因素,而中国供应链发展与国际水平仍有较大差距。为此商务部牵头八部门联合推进了全国供应链创新与应用试点,积极稳妥发展供应链金融。而规范发展的供应链金融,是当前解决国家中小微、民营企业融资难、融资贵的有效渠道。

Michiel Steeman 欧洲供应链金融学会创始人

供应链金融在实体经济中扮演着越来越重要的作用。供应链金融对循环经济的发展起着支撑作用,未来发展过程需考虑产品剩余价值、所有权与现金流三方面内容。

黎健 TCL集团财务有限公司总经理

随着时间的推移,核心企业也逐步向平台化转型,将服务模式复制推广,以惠泽更多产业生态,创新服务模式及平台运营服务。未来核心企业的回归仍是智慧化,供应链金融应该是科技创新、产业创新、金融创新三者的结合,三者缺一不可。

数据角度看金融科技


如果从数据角度看金融科技,我们可以按照传统南北向图的方式构建相关金融科技的技术架构图,从而更好的理解金融科技如何从数据源到行业应用为供应链金融赋能。如图所示。
供应链金融
金融科技具体是如何为供应链金融的痛点提供解决方案的呢?下面来梳理一下。

票据真实性
解决方案:机器视觉、OCR、自然语言处理
在票据、仓单、订单等票据证明类文件没有完全电子化的今天,验证其内容真实性十分重要。参考图2所示的金融科技技术栈,该业务痛点可以通过接入层技术和算法层技术联合解决:机器视觉技术可以自动识别不同的证件和票据,通过自然语言处理智能化分档归类;通过OCR识别技术可以提取票据和证件中的结构化信息,减少人工操作,提高效率。
交易真实性
解决方案:爬虫、自然语言处理、机器视觉、语音识别、风控模型、流媒体
欺诈类风险在供应链金融领域依然存在,所以仅仅通过交易流水、财务报表等数据不足以证明其交易的真实存在。例如,在外贸领域,买卖双方的邮件沟通协商过程可能比交易流水更加可信。金融科技里的爬虫技术,可以从多种渠道获取交易相关信息,并结合自然语言处理和规则引擎进行判断,降低欺诈风险。 金融科技中的机器视觉和语音识别接入层技术应用在贷前放款审核环节也可以有效降低欺诈风险。例如,在面签环节通过对双录文件分析,结合算法从融资人的表情、声音变化等特征判断融资人真实贷款意愿,降低欺诈风险。 视频音频应用在实际使用中需要在传输层有低延时、低抖动等服务质量指标的保证,因此,视频音频流媒体服务是金融科技技术栈传输层的基础能力之一。 此外,交易真实性还可以通过风控模型进行更加全局的监控。风控模型结合规则引擎,从多种数据源汇集不同维度的数据,从而判别交易是否存在异常行为。
货物真实性
解决方案:机器视觉、物联网、流媒体、区块链
供应链金融中涉及以物融资的业务,除了其确权、价值评估以外,对货物的有效监控是资方关注的重点。物联网传感器和机器视觉方面的金融科技,从感知层面监控货物的物理状态,同时通过智能算法对货物的形态、移动、轨迹、位置等维度进行估计和测算,针对异常第一时间主动推送告警,赋予资方在仓储监控和物流环节24小时全天候无人监控的能力。 在该业务中,出于对风险管控的要求,资方往往有远程调用视频监控人工查看的需求。对于这类重网络带宽的应用,需要有专门的流媒体服务,提供对来自不同视频监控供应商系统的对接、码流转换和协议转换,最终实现以网页端浏览和远程操作的轻客户端应用。区块链技术作为传输层分布式网络技术之一,由于其存在链上文件大小限制、消息数处理能力(TPS)有限等技术原因,还不能单独作为传输层技术承载这一需求。 除了流媒体服务,监控货物物理形态,涉及多种不同的物联网传感器也需要特定的网络层架构加以管理,对其运维、数据采集与存储、协议转换等,提供最大程度的通用性解决方案。虽然在设备认证与鉴权管理等部分功能上,物联网与区块链技术相辅相成,但是对于原始传感器数据,由于数据类型、数据量与数据频次等客观因素,还是需要独立于区块链的存储方案。
事件可溯源防篡改
解决方案:物联网、区块链
区块链作为去中心化的传输和账本记录机制,在供应链金融应用中,还起到了记录交易流程、监控告警等作用,为多方参与的复杂交易流程提供了防篡改、可溯源、具有公信力的客观记录。随着法律法规的日渐完善,可以预见区块链账本将会被司法机关广泛采纳作为法律证据,进一步降低企业在商业纠纷中维权取证的难度和成本。
总结

供应链金融作为解决中小企业融资难的有效工具,是国家重点支持和发展的金融领域。在可以预见的未来,在这一金融蓝海领域,掌握完整金融科技技术栈的企业将可利用上下层技术整合优势,打造全功能的供应链金融平台级产品,进一步获得市场优势。

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2019-05-17
2019-05-15
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