供应链金融服务分别帮中小企业、核心企业

和银行解决了哪些问题？

中小企业是我国经济的重要组成部分，根据国家统计局的数据显示，我国的中小企业占企业总数的99%以上，它们解决了全国75%的就业总量，是我国经济发展的重要力量。

中小企业是一种特殊的企业群体，一方面，对经济增长有着巨大的贡献；另一方而，宏观经济下行大背景下，中小企业由于自身规模小、自有资金不足、资信水平低等方而的限制，融资难成为阻碍其发展的一大障。

造成中小企业资金不足的原因有三：

一是资金垫付的压力：前期需要垫付资金，用于进货、支付保证金、支付相关费用等，容易带来资金周转压力。

二是回款周期长：供应链产销、回款周期较长，有时需要2-3个月时间甚至更久，占用企业运营资金。

三是融资渠道少：一些中小企业的主要资产是运输车、商品存货等，通过传统渠道较难获得信贷支持。

这三大“痛点”中，仅“资金垫付”这一项就足以成为压死骆驼的一根稻草。融资难、融资贵、融资乱、融资险使得中小企业暴露于无主流金融机构覆盖的尴尬境地，对中小企业稳定经营造成重大影响。

传统上的解决方案是要求借款人提供价值稳定、难以转移且易于变现的资产作为抵押，或者要求实力更强、风险水平更低的主体提供保证担保。而中小企业固定资产存量通常较少，往往缺乏银行认定的抵押资产；同时由于经营前景确定性较弱，也很难争取到其他主体的商业性保证担保。因此传统的授信技术和信贷评审技术对中小企业并不适用。

与传统银行授信模式相比，供应链金融服务对中小企业更具有包容性。供应链金融服务不再局限于中小企业个体硬件的评判，更多以核心企业为中心，基于整个产业链的角度对供应链参与成员进行整体的资信评估，进而放宽了对中小企业融资的准入门槛。

互联网金融的快速崛起和民间资本效率的进一步优化，都使金融行业竞争进一步加剧。从资产业务的总量看，银行贷款占企业融资总量的比重逐渐下降。伴随着利率市场化的趋势，银行依靠利差生存的模式将受到明显冲击。

从银行的角度来看，可以通过供应链金融服务完成对优质信用（核心企业）的扩大化和再利用。供应链不仅是资金流、产品链、信息链，还是一条信用链条。传统意义上来说核心企业不仅在供应链中处于强势,，并且融资能力也无可替代，然而纵览这一由核心企业驱动的业务链条，核心企业的强大信用并未充分利用起来。首先外部输入资金集中在核心企业，不能对整个供应链形成最佳分配方案；其次过多资金沉淀在核心企业，也降低了银行的博弈能力和资本收益。而通过供应链金融服务银行可以进行信用重估，将外部资金按需合理分配,对于维护供应链信用稳定效果更好。

另外当核心企业处在供应链金融链条之中，核心企业要想持续经营，必然要对供应链上的企业进行相对精细的管理，所以供应链本身就是具有风险控制能力的，核心企业的初步筛选降低了银行的潜在风险。再通过对整个供应链的评估改善中小企业信贷准入标准，使银行获得对中小企业市场深入开拓的可行性。通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。

总之供应链金融之于银行的贡献在于两点，一是用可控的成本服务了原来不能服务的客户，二是用可控的成本控制了原来难以控制的风险。

中国正处于经济的换挡期，行业产能过程、转型压力自不必多讲，但就产业中企业来讲，由于自身优劣势禀赋不同，在转型大潮中表现出不同的诉求。小部分掌握了产业核心资源的企业，希望利用金融业务将其在行业中长期建立起来的优势变现

核心企业一般是各自行业的龙头企业，拥有的深厚行业背景、资源、上下游关系不言而喻，对上下游供应商的了解可以说是洞若观火。随着产能过剩加剧，利用行业背景开展供应链金融可算是水到渠成。

供应链金融服务给核心企业带来的好处：

一是显著提升核心企业以及上下游的资金周转率、降低经营成本。在供应链金融服务平台，完成第一次流程后，在业务周期内，每次借款还款均通过线上完成，手续简便、随借随还，极大地降低了中小企业的融资成本，提高企业资金周转率，降低了经营成本。

二是提升核心企业的管理效率。供应链金融服务打破了传统金融机构生硬组合产品的模式，可按需将金融服务渗透到商务活动各环节，在提高服务水平的同时，缩短了服务响应时间。

三是打破了地域限制，更好地为核心企业上下游提供服务。在供应链金融服务链条中，鉴于核心企业资信水平较高，容易从融资渠道获得低成本的资金，除了，可以为供应链成员尤其是中小企业提供资金，还可以充当协调者的身份，通过与上下游间的业务活动调节资金的分布情况。另外传统的银行信贷一般只能和当地分行或支行合作；而供应链金融服务平台可以通过线上合作，为不同区域的上下游企业提供贷款支持。

四是可以促进行业的发展和崛起。针对中小企业的金融服务仍是一片尚未被充分开发的大市场，新的金融模式、新的技术应用都可能彻底启动行业崛起阀门。无疑，供应链金融对整个产业链的再升级都是战略级突破口。这满足了核心企业产业转型升级的需要，通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源。